退休投資組合不宜太積極也不宜太保守,才能持盈保泰。投信業者建議,不妨可從3大原則來思考。投資組合穩定性夠不夠?投資組合是否需要緊迫盯盤?有沒有「追漲抗跌」因子在內?投資組合是否可強化現金流?



為什麼要注意投資組合的穩定性?安聯DMAS全球傘型基金經理人劉敏俐表示,因為是要用來做為退休資產,所以長期穩健累積收益很重要。現金回饋卡是什麼信用卡繳稅免手續費其次,做為退休資產,應該要能夠順應多空循環周期。劉敏俐表示,如何在退休資產中納入「追漲抗跌」因子,甚至是適看電影買一送一信用卡度納入降低與股債資產關連性的資產,都是關鍵。

劉敏俐表示,正因市場上往往會有黑天鵝突襲,所以投資人若擔心資產會因事件干擾出現波動,除了挑選平?型基金,更要關注基金的波動度及經理人是否有主動進行風險管理,才能趨吉避凶。第三,退休族應該更重視現金流,所以部分退休資產如果能夠強化這項需求,例如提供配息,確實更有助於退休生活的穩定性。對於準退休族,準備時間較為充裕,所以追求高投資效率的投組策略相對適合。不過仍要注意降低資產波動度,及加入「多元」、「追漲抗跌」的因子。對於屆齡退休族,退休資產的報酬收益應要更為保守穩健。建議投資組合應該有可與股債資產連動性低的其它類別資產,才能不受市場干擾,穩健退休。(工商時報)

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